Firma potrzebuje finansowania, a banki odmawiają?

Przyczyn odmowy jest wiele… Albo opóźnienie w spłatach kredytów bo kontrahent nie zapłacił na czas, albo nieterminowa spłata odsetek na karcie kredytowej bo zwyczajnie się zapomniało, innym razem naszła chęć poznania oferty wszystkich banków i zachęceni magicznym zdaniem „poproszę o dowód osobisty” złożyliśmy zapytanie we wszystkich dostępnych na rynku bankach nieświadomi, że każde kolejne zapytanie obniża naszą szansę na kredyt.

Nagle Twojej firmie przytrafia się niepowtarzalna okazja. Jednak musisz zainwestować. Środków na koncie brak, od rodziny nie wypada pożyczać, skąd zatem wziąć gotówkę na ten interes?

Banki kuszą ofertami przeróżnych kredytów dla firm, niemniej jednak oferta ta skierowana jest głównie dla klientów z dobrą oceną w BIK. Najczęściej z oferty bez zabezpieczeń, z atrakcyjnym procentowaniem mogą skorzystać osoby z oceną A, w najgorszym wypadku B w BIKu. W dzisiejszych czasach, gdzie gospodarka wymusza na przedsiębiorcach codziennego głowienia się jak znaleźć środki na wszystkie wydatki dbanie o swoją historię kredytową jest sprawą drugorzędną. Często zdarza się nam zapłacić ratę kilka bądź kilkanaście dni po terminie. Niestety ma to ma to konsekwencje, gdy przytrafia się nam właśnie ta jedyna okazja zrobienia interesu, który jednak na początku wymaga zainwestowania gotówki. Idziemy do banku po kredyt przekonani, że oferta „łatwy i szybki kredyt bez zabezpieczeń” faktycznie jest dla nas. Na miejscu zaskoczeni jesteśmy decyzję odmowną. Tak jest najczęściej, jeśli nasza historia w BIK, a co za tym idzie ocena punktowa jest słaba. Jeśli jednak ten etap przejdziemy z sukcesem pozostaje jeszcze ocena analityków, gdzie badana jest nasza zdolność finansowa oraz kondycja naszej firmy. I tu również może spotkać nas nieprzyjemna niespodzianka, kiedy po kilku lub nawet kilkunastu dniach usłyszymy „Nie”. Nadmienić trzeba również, że wszystkie banki wymagają zaświadczeń o niezaleganiu wobec ZUS i US, nie zwracając uwagi na to, że często przedsiębiorca woli zapłacić pracownikom wynagrodzenia niż uregulować składki wobec tych instytucji. Na koniec wspomnieć trzeba o tym, że najczęściej oferta kredytów firmowych zakłada zabezpieczenie kredytu nieobciążoną innym kredytem hipoteką, a przecież nie każdy taką ma.

Czy jest na to rozwiązanie? Na szczęście tak. Coraz bardziej popularne stają się oferty funduszy pożyczkowych. We wcześniejszych latach ich ekspansja nie była tak silna, co więcej z racji łatwiejszego dostępu do oferty bankowej kredytobiorcy nie szukali rozwiązań pozabankowych.

Czym oferta funduszy różni się od banków? Przede wszystkim dla nich liczy się rozwój polskiej gospodarki. Motorem polskiej gospodarki są głównie mikro i małe przedsiębiorstwa, a te aby się rozwijać powinny mieć łatwiejszy dostęp do finansowania.

Dla funduszy liczy się obraz przedsiębiorstwa, wizja jaką przedsiębiorstwo przedstawia, jaki ma plan na swoją działalność, co zrobi z pożyczonymi środkami.

Najważniejszym atutem jest to, że fundusze nie są objęte obowiązkiem weryfikacji bazy BIK. Weryfikują najczęściej bazę BIG Infomonitor i KRD. Coraz częściej jednak akceptują drobne zaległości w tych bazach pod warunkiem sensownego ich wytłumaczenia.

Również kwestia zabezpieczenia jest bardzo elastyczna. Wnioskodawca nie musi przedstawiać jako zabezpieczenia wolnej hipoteki. Zamiast tego może być poręczyciel ze stałym dochodem lub pojazd, którego wiek nie może przekroczyć 10 lat. Wyjątkiem mogą być pojazdy specjalistyczne, gdzie wiek może sięgać nawet 12-13 lat. Pojazd może być dowolny, od samochodu osobowego, przez autobus, ciągnik rolniczy, wywrotkę, aż po wszelkiego rodzaju dźwigi i inne pojazdy. Może to być również wyposażenie firmy wnioskodawcy np. linia produkcyjna. Jak poznać, czy przedmiot może być przedmiotem zabezpieczenia ? Wystarczyć złożyć zapytanie na stronie internetowej lub zadzwonić i zapytać specjalisty.

Ocena sytuacji finansowej wnioskodawcy opiera się głównie na analizie przychodów za ostatni rok.

Różnicą w ofercie banków i funduszy jest również staż firmy. Fundusze oferują pożyczki nawet dla nowych firm, już od pierwszego dnia działalności. Banki wymagają minimum 12 miesięcznego stażu.

Kwoty udzielanych pożyczek w Multi Inicjatywa są ograniczone jedynie wartością zabezpieczenia oraz możliwością kredytową wnioskodawcy.

Co więcej każdy, kto prowadzi interes wie, że czas to pieniądz i wobec tego czas, w jakim klient powinien otrzymać środki również powinien być krótki. Multi Inicjatywa nie zwodzi klientów obietnicami podtrzymywanymi przez wiele dni, a nawet tygodni. Klient otrzymuje decyzję już w 24 godziny po złożeniu kompletnego wniosku, a cała procedura zamyka się w 5 dni.

Wciąż pozostaje obawa przed skorzystaniem z oferty funduszy ? Zachęcić może dodatkowo jasność procedur i tania oferta. Oprocentowanie pożyczek w Multi Inicjatywa to ok. 4,9% w skali roku.

Czas by sprawdzić ofertę kredytów bez BIK, ZUS i US które oferują fundusze pożyczkowe. Może okazać się, że jest o wiele bardziej korzystna niż pokazywane w reklamach telewizyjnych oferty banków.