Finansowanie pozabankowe dla firm. Co to właściwie znaczy?

Parabanki, pożyczki pozabankowe, chwilówki… Tak ludzie najczęściej kojarzą alternatywne dla bankowego formy finansowania. Okazuje się jednak, że coraz częściej jest to bardziej korzystna forma kredytowania niż tradycyjny kredyt zaciągnięty w banku. Fundusze pożyczkowe bo o nich mowa to rozwiązanie dla wszystkich klientów, którzy z wielu różnych przyczyn nie mogą (lub nie chcą) skorzystać z kredytowania w banku.

Dlaczego warto wybrać finansowanie pozabankowe?

1.”Ludzkie” podejście do oceny klienta. Klient jest oceniany na podstawie potencjału firmy, a nie tylko na podstawie procedur i systemów komputerowych. Analitycy w takich funduszach pożyczkowych znają specyfikę mikro i małych przedsiębiorstw i wiedzą doskonale, że nie zawsze idealnie wpisują się oni w procedury bankowe.

2. Brak dostępu do bazy BIK. Fundusze pożyczkowe z tego powodu, że nie są bankami nie mają dostępu do Biura Informacji Kredytowej. W zamian za to weryfikują bazę BIG Infomonitor oraz KRD. Oznacza to, że jest to rozwiązanie dla wszystkich klientów, którym bank odmówił kredytowania ze względu na historię kredytową, zbyt dużą ilość zapytań, brak zdolności lub brak historii kredytowej.

3. Finansowanie nowych firm. Na rynku jest niewiele banków, które proponują rozwiązania dla nowych działalności gospodarczych. A nawet jeśli takie posiadają to wymagają od klienta dobrej historii kredytowej. Osoba, która dopiero co założyła działalność gospodarczą znajdzie środki w finansowaniu pozabankowym. Fundusze pożyczkowe proponują pożyczki dla firm już od 1. dnia działalności bez względu na to czy posiadają zbudowaną wcześniej historię kredytową czy nie.

4. Brak wymogu przedstawiania zaświadczeń z ZUS i US. Wiele funduszy nie wymaga od klienta przedstawienia zaświadczeń o niezaleganiu wobec ZUS i US.

5. Długi okres kredytowania. Fundusze pozabankowe mogą klientowi zaproponować finansowanie nawet na 120 miesięcy.

6. Rozsądne oprocentowanie. Wiele osób myśli, że korzystając z oferty pozabankowej  odsetki będą lichwiarskie. Okazuje się jednak, że oprocentowanie w funduszach pożyczkowych zaczyna się już od 2%. W przypadku oferty najdroższego z funduszy, jaki mamy w swojej ofercie rata miesięczna od 50 000 zł na 48 miesięcy wynosi około 1400 zł. Pokazuje to więc, że oprocentowanie i koszty w funduszach pożyczkowych (czyli to, czego klienci obawiają się najbardziej) są zbliżone do ofert wielu banków.

7. Brak umieszczania informacji o pożyczce w bazie BIK. Jest to idealne rozwiązanie dla wszystkich osób, które nie chcą robić sobie zapytań kredytowych, jak również obniżać zdolności kredytowej. Często właścicielom firm zależy aby informacja, że zaciągnęli kredyt nie była nigdzie widoczna.

Czy wzięcie pożyczki w Funduszu Pożyczkowym jest czymś obostrzone? W zasadzie poza standardowymi wymogami, które klient musi spełnić (staż firmy, brak zaległości w BIG, KRD, przedstawienie wyników finansowych) nie ma wobec niego żadnych specjalnych wymagań. Najważniejsze jest to żeby każdy klient starający się o finansowanie w Funduszu Pożyczkowym był świadomy i przegotowany, że będzie musiał przedstawić zabezpieczenie pożyczki. Brzmi groźnie? Nic bardziej mylnego! Zabezpieczeniem pożyczki może być poręczyciel (np. pracujący współmałżonek), dowolny środek trwały (np. samochód lub maszyna) lub hipoteka. Klient przez cały okres kredytowania swobodnie korzysta z takiego zabezpieczenia (np. samochodu) – fundusz dokonuje jedynie wpisu do karty pojazdy i dowodu rejestracyjnego – podobnie jak bank. W przypadku zabezpieczenia na hipotece – również tak samo jak w przypadku banku – dokonywany jest wpis do działu IV księgi wieczystej. I jeśli klient płaci zaciągniętą pożyczkę terminowo to może spać spokojnie – z jego zabezpieczeniem nic się nie stanie.

Jak widać jest więcej korzyści niż wad z korzystania z oferty pozabankowej. Ważne jest jednak to do jakiej firmy się zwracamy i czy jest to Fundusz Pożyczkowy czy zwykła chwilówka.

Najlepiej zawsze wcześniej skonsultować się z fachowcem. Pomoże on dobrać ofertę oraz przeprowadzi przez cały proces finansowania.